Porady - Estate Center

ESTATE BLOG

Mieszkanie dla młodych 2017 - reaktywacja

Mieszkanie dla młodych 2017 - reaktywacja

W dniu 7 lipca br. Sejm przyjął ustawę zmieniającą zasady programu Mieszkanie dla Młodych. Nowe przepisy zmienią dotychczasowe zasady programu co pozwoli na składanie wniosków o dopłatę jeszcze z puli roku 2017. Zmiany zwiększą poziom możliwych do wykorzystania środków z puli 2018 roku, jednak ponowne składanie wniosków o przyszłoroczne dopłaty możliwe będzie dopiero w styczniu.

  • Jak było?

Bank Gospodarstwa Krajowego, zgodnie z dotychczasowymi regulacjami, wstrzymywał przyjmowanie wniosków o dopłatę, jeśli suma złożonych wniosków przekroczyła próg 95 procent całego limitu przewidzianego na dany rok. Tak sytuacja miała miejsce w marcu 2016 roku, a także 1 lutego tego roku. Po osiągnięciu określonego pułapu program MdM na dany rok się kończył. Pozostałe 5 procent było w myśl autorów ustawy zarezerwowane na dopłaty, które przysługują z tytułu urodzenia 3 lub kolejnego dziecka w ciągu 5 lat od nabycia nieruchomości. Praktyka jednak pokazała, że zapotrzebowanie na te dopłaty jest znikome. Również nie całe 95 procent na dopłaty było wykorzystywane. Część osób rezygnowała z kredytu lub nie mogła go uzyskać w banku, więc środki do puli powracały. Jednak przepisy nie przewidywały procedury ponownego przyjmowania wniosków przez BGK, w sytuacji gdy przyjmowanie wniosków zostało już wstrzymane. Z tego powodu, wg stanu na 30.06.2017 roku z puli tegorocznej wykorzystane zostało tylko ok. 91 procent środków.

  • A jak będzie?

Nowe przepisy zmieniają zasady w dwóch obszarach. Po pierwsze, BGK będzie wstrzymywał przyjmowanie wniosków po osiągnięciu progu 100 procent ustalonego limitu. Pod drugie, możliwe będzie ponowne składanie wniosków o dopłatę z puli roku 2017. Kwota ok. 67 mln (9 proc. pozostałego limitu) będzie mogła znowu trafić do osób ubiegających się o zakup nieruchomości. Oznacza to, że przy utrzymaniu dotychczasowego poziomu średniej dopłaty jeszcze w tym roku będzie można złożyć około 2600 wniosków o dopłatę.

  • Kiedy można składać wniosek?

Ustawa weszła w życie 1 sierpnia. W związku z powyższym bank BGK w dniu 7 sierpnia 2017 r. planuje opublikowanie komunikatu BIP o wznowieniu od dnia 8 sierpnia 2017 r. możliwości składania wniosków o dofinansowanie wkładu własnego w ramach rządowego programu „Mieszkanie dla młodych” do momentu wykorzystania kwoty 67 mln zł i osiągnięcia poziomu 100% planowanych wypłat na bieżący rok, a więc do wysokości 746 mln zł. W związku z faktem, że środków wystarczy tylko na około 2500-2600 wniosków możemy przypuszczać, że dodatkowa pula wyczerpie się w ciągu 1-2 dni. Z tego powodu zainteresowane osoby już dzisiaj powinny zacząć kompletować dokumentację i być przygotowanym do złożenia wniosków.

Michał Krajkowski, Główny Analityk, Notus Finanse

USTAWA O KREDYCIE HIPOTECZNYM

USTAWA O KREDYCIE HIPOTECZNYM

Nowo wprowadzana ustawa o kredycie hipotecznym o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami zmienia wiele nie tylko w funkcjonowaniu firm doradztwa finansowego, ale także zabezpiecza interesy klientów. Jednak z punktu widzenia kredytobiorców zmiany nie są rewolucyjne, a są tylko potwierdzeniem obecnego stanu rynku, bowiem wiele zmian w kredycie hipotecznym to de facto usankcjonowanie ustawą innych regulacji (np. Rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego) czy rynkowych praktyk banków. 

Przepisy będą dotyczyć kredytów hipotecznych, które zostaną sprzedane po wejściu ustawy w życie. Co zatem zmieni się dla kredytobiorców? Przesyłamy Państwu pakiet najistotniejszych zmian:

  • Formularz informacyjny

Formularz Informacyjny dotyczący kredytu zabezpieczonego hipoteką, będzie dokumentem dla klienta obowiązkowym. Co istotne będzie on zawierał wiele ważnych danych: dane kredytodawcy, dane pośrednika, informację o wynagrodzeniu pośrednika, główne cechy kredytu hipotecznego, stopa procentowa kredytu hipotecznego oraz inne koszty, częstotliwość i liczba spłat, wysokość każdej raty, poglądowa tabela spłat, dodatkowe obowiązki do udzielenia kredytu dla klienta, zasady przedterminowej spłaty, ustalenia opcjonalne, inne prawa klienta, dane odnośnie do procesu reklamacyjnego, skutki niewywiązywania się przez klienta z zapisów umowy, informacje dodatkowe, dane o nadzorze KNF. Przez to, że każdy kredytodawca lub pośrednik kredytowy będzie musiał stosować ten sam wzór formularza informacyjnego, kredytobiorca będzie miał łatwiej porównać ofertę kilku kredytodawców.

  • 21 dni na decyzję banku

Ustawa o kredycie hipotecznym określa maksymalny czas w jakim bank musi przekazać klientowi informację o podjętej decyzji kredytowej. Zgodnie z regulacjami analiza wniosku może zająć maksymalnie 21 dni od złożenia kompletu dokumentów i po tym terminie decyzja kredytowa musi być przekazana klientowi. Jest to nowość, gdyż aktualnie czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku jest wewnętrzną regulacją każdego z banków. Co prawda w większości przypadków praktyka rynkowa pokazuje, że czasy te są znacznie krótsze, jednak w części instytucji na decyzję o przyznaniu kredytu trzeba poczekać dłużej.

  • Opłata za wcześniejszą spłatę tylko przez 3 lata

Ustawa wprowadza ograniczenia we wcześniejszej spłacie kredytów ze zmienną stopą procentową, czyli tych najpopularniejszych na naszym rynku. Zgodnie z Art. 40 bank może pobrać opłatę z tytułu wcześniejszej spłaty tylko przez 3 lata od podpisania umowy kredytowej. Ograniczona została także kwota, którą może zostać obciążony kredytobiorca. Wysokość rekompensaty nie może być wyższa od rocznej sumy odsetek, jakie zapłaciłby klient od kwoty, która została wcześniej spłacona. Jednocześnie kwota ta nie może być wyższa niż 3 proc. spłacanej kwoty. Warto jednak zwrócić uwagę, że już dzisiaj praktyka banków jest zbliżona do regulacji ustawowych. W większości instytucji opłata z tytułu wcześniejszej spłaty pobierana jest przez 3, czasami 5 lat, a jej wysokość z reguły kształtuje się na poziomie 1,5-2,0 proc. Nowością zatem będzie tylko ograniczenie wysokości tej opłaty do sumy odsetek, które zostałyby zapłacone przez 1 rok.

  • Zakaz sprzedaży wiązanej

Z punktu widzenia kredytobiorcy ważne jest także wprowadzenie zakazu sprzedaży wiązanej. Oznacza to, że bank nie będzie mógł uzależnić decyzji o przyznaniu kredytu od obowiązku skorzystania z innych produktów. Wyjątek uczyniono jednak dla rachunku bankowego. Dopuszczalne będzie wymaganie założenia konta służącego bieżącej obsłudze kredytu, jednak w takim przypadku rachunek ten będzie musiał być prowadzony bezpłatnie. Ponadto przepisy ustawy dopuszczają możliwość wymagania przez bank ubezpieczenia np. nieruchomości, jednak niemożliwe będzie narzucanie wyboru konkretnego ubezpieczyciela. Kredytobiorca będzie miał prawo dostarczyć własną polisę spełniającą postawione przez bank minimalne zakresy ubezpieczenia. Są to także rozwiązania, które na bankach kilka lat temu wymusiła KNF w Rekomendacji U i taka możliwość funkcjonuje już od kilku lat.

  • Możliwa sprzedaż łączona

Nowe przepisy nie zabraniają jednak sprzedaży łączonej. Oznacza to, że bank będzie mógł oferować kredyty, w których w zamian za skorzystanie np. z ubezpieczenia, czy produktu inwestycyjnego zostanie obniżona marża, prowizja, czy w jakikolwiek inny sposób kredytobiorca będzie premiowany. Jednak ustawa nakłada obowiązek na banki, że równolegle oferowany musi być kredyt bez dodatkowych produktów. Nowy przepis w praktyce dla kredytobiorców w Polsce niewiele zmieni. Już dzisiaj niemal wszystkie banki mają tak skonstruowane oferty, że możliwe jest uzyskanie kredytu bez tzw. crossellingu, chociaż często są to droższe oferty, niż w przypadku skorzystania z oferty np. z produktem oszczędnościowym.

  • Zakaz kredytów walutowych

Nowe przepisy regulują także zasady udzielania kredytów w walutach obcych. Zgodnie z Art. 6 będzie to możliwe tylko w sytuacji, gdy kredytobiorca większość swoich dochodów osiąga w obcej walucie lub większość posiadanych środków finansowych lub aktywów jest wyrażona w walucie kredytu. Tylko wtedy, jeśli oczywiście bank będzie miał w swojej ofercie kredyty w danej walucie, możliwe będzie zaciągnięcie kredytu w innej walucie niż złoty. Jest to rozwiązanie, które częściowo pokrywa się z zapisami Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego.

  • Nowe zasady restrukturyzacji

Nowością są za to zasady restrukturyzacji kredytu. W przypadku opóźnień w spłacie, kredytobiorca będzie miał prawo wystąpić z wnioskiem o restrukturyzację kredytu. Bank w swojej propozycji może zaoferować czasowe zawieszenie spłaty kredytu, wydłużenie okresu kredytowania czy inne działania, które mogą umożliwić terminową spłatę rat. W przypadku gdy bank nie może przedstawić takich rozwiązań lub jeśli podjęte działania okażą się bezskuteczne, kredytobiorca będzie miał czas na samodzielne sprzedanie nieruchomości. Minimalny termin, który bank musi dać zadłużonemu klientowi na sprzedaż mieszkania na „wolnym rynku” to 6 miesięcy. Jest to nowość, gdyż aktualnie w przypadku niespłacania kredytu bank może szybciej przystąpić do windykacji komorniczej, co często prowadzi do sprzedaży wymuszonej za znacznie niższą kwotę niż rynkowa wartość mieszkania.

 

Wartości dodane w budynkach biurowych

Wartości dodane w budynkach biurowych

Lokale do wynajęcia w nieruchomościach komercyjnych to rynek, na którym panuje ostra konkurencja. Z punktu widzenia inwestorów i deweloperów biurowców, znalezienie najemcy wymaga wyprzedzania konkurencji i zaoferowania wyjątkowych rozwiązań, których nie zapewnia nikt inny. Z perspektywy najemcy, opłaca się przeanalizować swoje obecne i przyszłe potrzeby w dynamicznie zmieniającym się świecie, jak również wziąć pod uwagę wartość dodaną budynku, co nie zawsze jest oczywiste na pierwszy rzut oka.

  • Główne czynniki,  które wpływają na warunki sprzyjające efektywnej pracy i stanowią potencjał dla rozwoju biznesu:

1. Po pierwsze lokalizacja, która przyczyni się do rozwoju biznesu

Coraz większe znaczenie dla potencjalnych najemców ma lokalizacja. Firmy często wybierają na swoje siedziby miejsca, dzięki którym znajdą się w doborowym towarzystwie. Tradycyjnie, ze względów strategicznych, centrum miasta pozostaje popularne. Jednakże, natężenie ruchu ulicznego, jak również dążenie do zwiększenia wydajności kosztowej sprawiają, że coraz większą popularnością cieszą się odrębne dzielnice biznesowe, które powstają w pewnej odległości od śródmieścia. Dla pracowników liczy się dobra komunikacja oraz często spokój, który sprzyja komfortowi pracy.

2. Atrakcyjne otoczenie

Prestiż budynku podnosi ciekawy projekt architektoniczny. Tereny zielone lub dziedzińce, które zapewniają dostęp do światła słonecznego. Poza atrakcyjnością wizualną, gwarantują one maksymalne doświetlenie pomieszczeń biurowych światłem naturalnym. Z perspektywy pracujących – im więcej okien w budynku, tym lepiej. Najemcy powierzchni biurowej często zwracają uwagę, że dla pracowników bardzo ważna jest możliwość otwierania lub uchylania okien, co daje im dostęp do świeżego powietrza.

3. Miejsca parkingowe oraz technologie dostępu do parkingu

Miejsca parkingowe dla pracowników to często priorytet, najlepiej by było ono oparte o system identyfikacji tablic rejestracyjnych.

4. Elastyczna powierzchnia biurowa pozwala stworzyć warunki pracy, które najlepiej odpowiadają twojemu biznesowi

Najemcy stawiają bardzo zindywidualizowane wymagania dotyczące aranżacji przestrzeni biurowej. Aby im sprostać już na etapie projektowania budynku należy zaplanować, by lokale do wynajęcia posiadały możliwość dowolnego kształtowania i rozkładu pomieszczeń. Istotne są podnoszone podłogi, w których umieszczone są przewody elektryczne i telekomunikacyjne. Zapewnia to pełną swobodę rozmieszczenia wewnętrznych ścian lub nawet zrezygnowania z nich, bez ograniczeń związanych z okablowaniem. Warto pamiętać o powierzchniach wspólnych, by przyciągały swoją atrakcyjnością najemców.

5. Dodatkowe udogodnienia w pobliżu biura oferują wartość dodaną, wygodę i komfort

Współcześnie najemcy zwracają coraz większą uwagę na usługi dodatkowe. Często zwracają uwagę na doskonale wyposażone sale konferencyjne, by były one dostępne w obrębie budynku. Dla pracowników ważne jest, aby w otoczeniu biura znajdowały się kina, centra handlowe, restauracje i kawiarnie, czyli miejsca, do których mogą wybrać się na lunch lub indywidualne spotkanie biznesowe oraz zrelaksować w czasie przerwy lub tuż po pracy. W niektórych nowych budynkach znajdują się siłownie, czy mini Spa, to również podnosi wartość danej inwestycji.

W niektórych lokalizacjach inwestorzy tworzą przestrzeń na kształt miejskich podwórek, gdzie latem można włączyć się w gry zespołowe, poćwiczyć na świeżym powietrzu. W nowych inwestycjach powstają fontanny z placami do wypoczynku, boiska do koszykówki, gry w badmintona, czy siatkówki, ścianki wspinaczkowe.

6. Bezpieczeństwo

Bezpieczeństwo szeroko rozumiane: ochrona pracowników, sprzętu, jak również pilnie strzeżone dane.  Lokale do wynajęcia, w których funkcjonują centralne serwerownie o najwyższym standardzie bezpieczeństwa posiadają kontrolę dostępu obejmującą karty zbliżeniowe lub czytniki linii papilarnych, a najlepiej oba te rozwiązania równocześnie. Monitoring serwerowni, a następnie przechowywanie zapisu z kamer to konieczność. W nowoczesnych budynkach instaluje się zazwyczaj telewizję przemysłową, a monitoring w pomieszczeniach ochrony jest prowadzony przez 7 dni w tygodniu, 24 godziny na dobę. We współczesnym świecie, w którym w tak dużym stopniu zależymy od urządzeń elektronicznych, najemcy doceniają także bezpieczeństwo ciągłości dostaw prądu. Z tego powodu niezależne linie zasilające, zapasowe generatory prądu i centralne UPSy, które zapewniają nieprzerwaną pracę na wypadek awarii miejskiej sieci energetycznej, są bardzo pożądane przez najemców.

7. Technologia i usługi dostępne online

Firmy przywiązują coraz większą wagę do nowoczesnych technologii, takich jak bezprzewodowy dostęp do Internetu (WiFi) czy telefonia IP. Przykłady tych rozwiązań to sieć korporacyjna umożliwiająca prowadzenie video- i telekonferencji z oddziałami znajdującymi się na całym świecie, połączenia telefoniczne przez Internet, poczta głosowa o właściwościach skrzynki mailowej

8. Dodatkowe udogodnienia:

Nieodłącznym elementem otoczenia biurowców są stacje rowerowe, budynki wyposażone są w pełną infrastrukturę dla rowerzystów obejmującą nowoczesne parkingi rowerowe, punkty napraw, a także prysznice i szatnie.

EKO Budynki, które przygotowywane są w zgodzie z standardami budownictwa ekologicznego i energooszczędnego. To przynosi z kolei najemcom korzyści w postaci redukcji kosztów zużycia mediów. Certyfikowane, zielone budynki zapewniają także dobrej jakości środowisko wewnętrzne biur, dzięki dostarczaniu odpowiedniej ilości czystego powietrza. To ważne dla samopoczucia pracowników.

Deweloperzy oferują coraz częściej samochody elektryczne, z których mogą korzystać wszyscy użytkownicy budynku za pomocą prostej aplikacji. W garażach można znaleźć stacje do ładowania pojazdów elektrycznych.

Tutaj należy wspomnieć o rozwiązaniu, jakim jest Car Sharing, czyli system wspólnego użytkowania samochodów osobowych dedykowany danemu budynkowi.

 

 

 

 

 

 

 

Skandynawska filozofia aranżacji wnętrz

Skandynawska filozofia aranżacji wnętrz

Minimalistyczne i surowe, a jednocześnie funkcjonalne i przytulne. Skandynawskie wnętrza inspirują i pozwalają się wyciszyć. Nienachalne, a jednak charakterystyczne, aż proszą by rozsiąść się wygodnie z dobrą książką i kubkiem kawy lub herbaty. Mimo dominacja bieli i szarości, nie jest to zimny styl. Wręcz przeciwnie – mieszkańcy mroźnej Skandynawii szczególną uwagę przykładają do tego, by wnętrze było przytulne, a w każdej części mieszkania czekał na nich koc lub pled. Wielbiciele takich klimatów chętnie używają wielu naturalnych materiałów – drewna, bielonych lub szarych kamieni, skór. Niezasłonięte firanami ani zasłonami okna wpuszczają do wewnątrz mnóstwo światła zaś pomysłowe ozdoby nadają każdemu pomieszczeniu indywidualny charakter.
 

Nawet jeśli decydując się na wynajem nieruchomości trafimy na lokum już umeblowane, zapewne zapragniemy wzbogacić jego wnętrze o kilka „naszych” dodatków. Również w tej kwestii mieszkańcy Półwyspu Skandynawskiego dostarczają nam wielu ciekawych inspiracji. Kamiennie lub drewniane zegary, stylizowane na latarnie lampy i puchate poduchy natychmiast dodadzą wnętrzom wynajętego lokum północnego uroku. Ozdoby mają najczęściej niebanalne kształty i stonowane kolory.
 

Skandynawski charakter możemy wprowadzić również w kuchni. Proste talerze i sztućce, stalowoszare lub ręcznie malowane czajniki i pojemniki do przechowywania to dopiero początek. Skandynawowie słyną z przemyślanego planowania i organizowania powierzchni, dlatego każda kuchnia urządzona w tym stylu będzie zarówno urocza jak i funkcjonalna.
 

Jeśli decydując się na wynajem nieruchomości wybraliśmy wyjątkowo małe lokum, styl skandynawski również będzie strzałem w dziesiątkę. Duże okna, jasne ściany, minimalistyczny wystrój – nawet niewielki pokój urządzony zgodnie z tymi wytycznymi zacznie wydawać się przestronny. Oprócz optycznego powiększenia powierzchni, urządzając wynajęte lokum zgodnie z północnymi regułami unikniemy zagracenia i tak niewielkiej już powierzchni. Skandynawska filozofia charakteryzuje się tym, że chociaż teoretycznie nic nie leży na wierzchu, to jednak wszystko mamy pod ręką.
 

Z drugiej strony wybór właśnie tego stylu będzie korzystny także dla osób, które przygotowują swoje nieruchomości pod wynajem. Jest to najprostszy i najbardziej uniwersalny sposób zaaranżowania przestrzeni mieszkalnej, który potencjalni lokatorzy z pewnością natychmiast pokochają.
 

Zapoczątkowana przez mieszkańców Półwyspu Skandynawskiego filozofia aranżacji wnętrz ma się doskonale i nic nie wskazuje na to, by miało się to zmienić. Styl ten stał się tak popularny, że minimalistyczne, jasne meble zaczęły się pojawiać nawet w dyskontach.